בנק הדואר
| נתונים כלליים | |
|---|---|
| תקופת הפעילות | 2006 (כחברה בע"מ) – הווה |
| חברת אם | דואר ישראל |
| מיקום המטה | הקריה הדוארית, שדרות הרכס 21, הפארק הטכנולוגי, מודיעין-מכבים-רעות |
| ענפי תעשייה | שירותים פיננסיים |
| הכנסות | 382.2 מיליון ש"ח (2021) |
| סך המאזן | 5.184 מיליארד ש"ח (2021) |
בנק הדואר הוא חברת בת של דואר ישראל. הבנק מספק שירותים פיננסיים מצומצמים ללקוחות עסקיים, גופי ממשלה ולכלל הציבור במסגרת סניפי הדואר הפרושים ברחבי הארץ. בנק הדואר בבעלות ממשלתית ונתון לפיקוח משרד התקשורת כמו יתר שירותי הדואר.
הבנק ושירותיו
התשתית הקיימת של בנק הדואר הנה חלק מהקמת רשות הדואר ושירותיו ניתנים על פי חוק רשות הדואר 1987. במסגרת זו הוקצו אשנבים נפרדים בכל סניפי הדואר לביצוע פעולות הבנק, המשמש זרוע פיננסית של הרשות. במהלך השנים התרחבו השירותים והותוו לו יעדים עסקיים אשר אפשרו לו להתחרות בחלק מפעולותיו עם הבנקים המסחריים. החל מחודש מרץ 2006 הבנק הוא חברה בע"מ.
כיום שירותי בנק הדואר כוללים בין היתר:
- שירותי אשנב לתשלומים שונים – אגרות, תשלומי מסים, דמי מנוי וכדומה.
- ניהול חשבונות עובר ושב ללקוחות פרטיים ולגופים עסקיים ומוסדות ציבוריים.
- שירותי מטבע חוץ – קנייה, מכירה, המרה והעברה לחו"ל.
- ביצוע כל הפעולות הכספיות הקשורות לשירותי הדואר.
מאפיינים ייחודיים של הבנק
ייחודו העיקרי של בנק הדואר הוא עובדת היותו בבעלות ממשלתית וכל פעולותיו נתונות לפיקוח משרד התקשורת. עם זאת, במסגרת תוכנית הבראה של חברת הדואר מתקיימים תהליכים להפרטת הבנק.[1] גם העובדה שסניפיו הם אשנב בתוך סניף הדואר מבדילים אותו מהשירות הבנקאי המקובל. מאפיינים אחרים:
- בעבר ניתנו שירותי האשנב לתשלומים ללא עמלה וללא דמי ניהול חשבון, בניגוד לבנקים המסחריים האחרים. החל מינואר 2023 הבנק גובה עמלות גם על שירותים אלו וכן דמי ניהול.[2][3]
- הנפקת המחאת דואר ללא צורך בחשבון בנק.
- הבנק אינו מספק אשראי. לכן חשבונות עובר ושב של הבנק אינם יכולים להיות במשיכת יתר.
- לבנק הדואר היו כ-700 סניפים בכל רחבי הארץ, המספר הגדול ביותר של סניפים למוסד המספק שירותים פיננסיים. במסגרת תוכנית ההבראה נסגרו עד ינואר 2023 כ-70 סניפים והוצע כי מספר הסניפים יורד בהמשך לכ-350.[4]
- פקידי הבנק הם עובדי רשות הדואר ורובם הגדול אינם בעלי הכשרה בנקאית כמו עובדי הבנקים המסחריים.
בנק הדואר בשוק הפיננסי
עם הפיכתו של בנק הדואר לחברה בע"מ, ומינוי מנכ"ל מקצועי מנסה הבנק לחדור לשוק הפיננסי ולנגוס פלחי שוק שהיו נחלתם של בנקים ומוסדות פיננסיים גדולים ומוכרים. פעולות שונות כבר נעשו במסגרת מגמה זו, כך למשל שודרגה תשתית המיחשוב ולקוחות הבנק יכולים לקבל מידע מיידי על פעולותיהם בטלפון ובאינטרנט, הבנק התקשר עם חברת ויזה כאל להנפקת כרטיסי אשראי ומתן הלוואות, ומציע מבצעים ייחודיים ללקוחות פרטיים ועסקיים. בין המבצעים האלה ראוי לציין את מבצע פדיון מלוות החובה, במסגרתו יכול כל אזרח לברר באחד מסניפי הבנק אם עומד לזכותו סכום כסף מפדיון מלוות שונות שגבתה ממנו המדינה בעבר.[5]
בעתיד מתכוון הבנק למכור גם שירותי ביטוח וזאת במסגרת הרפורמה של ועדת בכר, וכהגדרת מנכ"ל רשות הדואר: "הכוונה היא להפוך את הדואר לבנק קמעונאי הנותן שירותים עממיים זולים ללא לקיחת סיכונים פיננסים גדולים".
בנק הדואר כמתחרה לבנקים הקיימים
החל משנות ה-90 מוצע להשתמש בתשתית הדואר כדי להכניס תחרות לשוק הבנקאי הריכוזי. מרבית הרעיונות התבססו על הפריסה הרחבה של סניפי הדואר ברחבי הארץ. בין הרעיונות שעלו במרוצת השנים ניתן למנות את:
- בשנת 1998 התקיים דיון בוועדת משנה של ועדת הכספים על הפיכת בנק הדואר לבנק. בדיון הוצגו שורה של חסמים טכניים והתנגדות מהותית של המדינה להחזיק בבעלותה בנק.[6]
- בשנת 2007 התנה המפקח על הבנקים מתן רישיון בנקאי לבנק הדואר בהעמדת הון עצמי של 150 מיליון ש"ח והפרטה של הדואר.[7] בהמשך אותה שנה הביע שר התקשורת אריאל אטיאס התנגדות חריפה להפיכת בנק הדואר לבנק עצמאי שיתחרה בבנקים הגדולים. לדבריו, "בנק הדואר אמור לשרת את בני המעמד הבינוני והנמוך ולא לתת אשראי למסחר ולתעשייה".[8]
- בשנת 2008 הגישה חה"כ לימור לבנת הצעת חוק להפיכתו של בנק הדואר לתאגיד בנקאי.[9]
- ועדת אריאב הציעה בשנת 2008 למזג את הבנק באופן חלקי עם בנק קטן (מזרחי, דיסקונט או הבינלאומי).[10]
- בשנת 2011 החל הדואר להעניק שירותי כרטיסי חיוב וכרטיסי PrePaid באופן עצמאי.[11]
- בשנת 2012 אישרה הכנסת את התיקון ה-11 לחוק הדואר שמאפשר לבנק הדואר להציע שירותים פיננסיים של בנקים קיימים. הצעה זו כונתה חוק "הבנק החברתי".[12]
בראשית 2013 האשים מנהל בנק הדואר יואל נווה את בנק ישראל בכך שהוא מונע מהבנק להוות מתחרה למערכת הבנקאית.[13]
לקריאה נוספת
- עירן פאר, הצבי של רשות הדואר רץ לאט, באתר גלובס, 12 בנובמבר 2006 - מאמר שעוסק בקשיי הפיכתו של בנק הדואר לבנק
- חוק בנק הדואר, התשי"א-1951, באתר משרד התקשורת
- חוק הדואר, התשמ"ו-1986 , באתר משרד התקשורת
קישורים חיצוניים
אתר האינטרנט הרשמי של בנק הדואר- מבצע פדיון מלוות החובה
- הקמת חברת בת לחברת דואר ישראל בע"מ - חברת בנק הדואר בע"מ, החלטה מספר 2788 של ממשלת ישראל ה-30, משנת 2004, באתר של משרד ראש הממשלה
- יואל נווה מנהל בנק הדואר "בנק הדואר כמנוף לקידום נגישות ותחרות בשירותים פיננסים" מתוך אירוע השנתי של פורום CFO
הערות שוליים
- ^ מאיה כהן, אושר הסכם ההבראה בדואר: הפרטה ופרישת מעל 1,000 עובדים, באתר כלכליסט, 2 ביוני 2022
- ^ נווית זומר, דמי ניהול עו"ש ותשלום על שוברים: גם בנק הדואר מעלה מחירים, באתר ynet, 8 בינואר 2023
- ^ לוח התעריפים העיקריים חשבון פרטי, באתר בנק הדואר, נבדק בתאריך 8 באפריל 2023
- ^ עומר כביר, משרד התקשורת רוצה לסגור סניפי דואר, ביטן מתנגד: "נחייב הבנקים לממן", באתר כלכליסט, 30 בינואר 2023
- ^ רם דגן, הארץ, אזרח, האם בנק ישראל חייב לך כסף?, באתר וואלה!, 10 בינואר 2006
- ^ צבי לביא, אבלס: אין להפוך את בנק הדואר לבנק מסחרי, באתר גלובס, 19 בפברואר 1998
- ^ עירן פאר, התנאי של חזקיהו להפיכת בנק הדואר למסחרי: הון עצמי של 150 מיליון שקל, באתר גלובס, 4 ביולי 2007
- ^ גיא הדס, אטיאס: "לא אתן להפוך את בנק הדואר למתחרה בבנק הפועלים ולאומי", באתר גלובס, 2 באוגוסט 2007
- ^ לילך וייסמן, הצעת חוק: בנק הדואר יהפוך לתאגיד בנקאי, באתר גלובס, 18 ביוני 2008
- ^ מירב ארלוזורוב, ועדת אריאב בוחנת: בנק הדואר ימוזג חלקית עם אחד הבנקים הקטנים, באתר TheMarker, 24 ביולי 2008
- ^ עירן פאר, תוך 3 חודשים: בנק הדואר ינפיק כרטיסי אשראי, באתר גלובס, 17 בפברואר 2011
- ^ עירן פאר, בנק הדואר יוכל להפיץ שירותים פיננסיים שיספקו בנקים אחרים, באתר גלובס, 27 בנובמבר 2011
- ^ יואל נווה מנהל בנק הדואר: ישראל אינה משתמשת בכלי הקיים בידיה להגברת התחרות בשוק הבנקאי, באתר גלובס, 13 בינואר 2013
